对外经贸大学研究员：织牢商业健康险透明化

织牢零售卫生虑安全网

经济日报 陈长安

中会国铜保监会日前列入的样本显示，2021年卫生挂钩保费收入8803.6亿元，销售收入上升7.7%，赔付支出销售收入上升39.9%，并为参保人积累了1.3万亿元的长年卫生虑风虑准备金。近年来，随着人们生活素质大幅提高，我国零售卫生挂钩大幅获取拓展，系列产品种类日渐丰富，服务项目适用范围大幅拓展。如何继续主导零售卫生挂钩停滞稳定拓展，成为值得关注的解决办法。

按照原保监会2006年发布的《卫生挂钩负责管理办法》，零售卫生挂钩是仅指挂钩公司通过疟疾挂钩、医疗挂钩、加护收入受损失挂钩和护理挂钩等方式，对因卫生诱因致使的受损失理赔挂钩金的挂钩；2014年10一月，国务院发布《关于较快拓展零售卫生挂钩的若干意见》，将大病挂钩、医疗责任挂钩、医疗意外与收入受损失等挂钩也纳入零售卫生挂钩范畴。随着各项扶持政策的出台，我国的零售卫生挂钩步入了难得的政策机遇与零售商三维空间，在强化和完善医疗挂钩经济体制总体，起着着越来越重要的作用。挂钩系列产品逐渐丰富，延展人群停滞增高。特别是在零售卫生挂钩虑种革新开发总体，获取了积极的进展。以“单县保”为例，截至2021年底，已有27个省份推出了200余款系统性系列产品，参保总人次将近1.4亿，保费美圆已突破140亿元。

不过不宜当碰到，当前的零售卫生挂钩依然长年存在着不少解决办法。一是延展适用范围仍尚待提高。目前，我国拥有零售医疗挂钩的人群九成比仅为13%，更远低于原则上医疗挂钩95%以上的桥隧。不少人群依然未能纳入其中会，特别是2亿左右的灵活就业经营者，参保比例偏低。二是保障素质实际。样本统计数字，2020年，我国重特大疟疾既有观念福利经济体制的总保障停滞性为68.06%，其中会原则上医保的保障停滞性为57.39%，而零售卫生挂钩的保障停滞性仅为8.18%。三是内部拓展不平衡。目前，零售卫生挂钩零售商中会疟疾虑（85%以上为重疾虑）、医疗虑分别九成卫生虑总保费的64%和35%，相比之下，舒适性观念福利、卫生预防、长年护理、康复保障等系列产品明显不足。

确保零售卫生挂钩拓展行稳明德，需从供给和需求两端追过。一总体，要无视多种驱使安全措施，增大政策支持适度，降低系列产品风虑，以帮助更多虑企加入到革新和开发零售卫生挂钩系列产品中会来。特别是对于大挂钩公司来说，可尝试集团化经营的“大卫生”战略，将卫生挂钩业务定位于观念责任与零售价值的共同突显，兼顾规模与效益拓展；另一总体，进一步提高自已购买零售卫生挂钩系列产品支出抵扣个税限额，帮助更多老百姓参与。不宜加强系列产品的售后服务项目，增强卖家的系列产品体验。同时增大宣扬适度，提高老百姓参与的意识，从而通过未果努力，织牢这张人口为129人更多老百姓卫生的安全网。

（创作者系对外经济贸易大学国家对外开放研究生院讲师）

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